申请停息挂账流程法律咨询

什么是停息分期？
现在信用卡几乎是人手一张或者多张，但有的人用的时候肆无忌惮很容易导致逾期的事故发生，面临、黑征信、起诉、罚息等等。在出现这些问题时有方法能解决吗？有，那是申请协商分期。那么有人要问了，到底什么是协商分期呢？该如何申请呢？
一、停息分期是什么意思？
停息分期专业化术语又叫个性化分期，顾名思义是停息+分期，不再产生任何违约金和循环。
停止的不只是循环，还有高达5%的违约金。10万欠款，停息分期后，每月能够减少的损失至少是6500元。所以停息是止损的关键，也是能够让债务不再越还越多的方法。
二、停息分期申请条件是？
1、还款能力不足：只有当信用卡账单真的大过持卡人还款能力的时候，持卡人才能申请停息分期。如果持卡人还有还款能力，是不能申请停息分期的。
2、有还款意愿：持卡人需要在还款日之前，主动联系银行说清楚情况，并进行协商。如果持卡人在出现逾期之后，还出现了改变联系方式等躲避银行的行为，银行是不会允许持卡人申请停息分期的。
3、有合理的原因：持卡人还不上是由于一些不可抗拒的因素导致的，并非持卡人自身不还，并且需要提交相关资料给银行证明。
三、停息分期的好处和弊端
信用卡分期停息的好处：
1、可以减免罚息和违约金，不必承担已经产生的罚息。
2、停止，可以五年内不涨，每个月偿还的都是本金。
3、不用再忍受的打扰和煎熬，不用再面临被起诉的风险。
4、每个月可以还固定少量的还款，自己不用再担心害怕，也可以腾出更多的精力去好好奋斗。
信用卡分期停息的弊端：
1、协商成功之后，你的征信报告上会体现出来一个指腹，这也意味着你基本上和银行的所有业务和信用卡都无缘了。
2、当你协商成功之后，你不能再有一次的逾期，因为一旦逾期，之前的协议会作废，并且按照协商之前的金额进行计息，所以我们在协商的时候，要考虑到自己的偿还能力，不要盲目的去达成这个协议。
逾期以后不要想着如何逃避，相反我们应该积面对，俗话说的好“欠债还钱天经地义”。我们不要想着消失了银行不会让我们还钱了，有可能因为你的债务问题影响到自己家人的生活！
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银行卡被冻结？用卡方式要注意
银行卡， 在社会金融环境中，一直扮演着非常重要的角色，即使现在各种快捷支付风行，也无法改变以银行卡作为载体的现状。所以，一旦银行卡出现被冻结的情况，对个人或者企业的影响是非常大的。
目前大家的银行卡冻结主要分为两个类型，银行冻结和**冻结。
01/银行冻结
1、交易次数频繁，金额过大，大数据在识别到你，可能用私人卡收公司的货款。
2、交易金额过大与开卡人的身份不匹配。比如说你开卡的时候，身份是个文员。每月工资五千但是银行卡动不动几万、十几万或几十万的交易。那可能涉及到非法活动。
3、资金连续多笔到账。到账后连续转走。快进快出。大数据在识别到你可能在非法集资或非法经营。
02/**冻结
1、，因为银行卡被冻结了，80%的人都是因为这个原因，银行卡被冻结。
2、银行卡被别人非法洗钱，可能涉及诈等非法犯罪分子用来转移欠款洗钱等非法交易，会被冻结，有些人网上做任务被诱导得小钱卡却被非法用了，这类也不算少数！
3、法院冻结，这类一般是被起诉了，涉及到债务纠纷的问题，你的财产被冻结了！
03/如何处理？
一：搞清楚是被谁冻结的
大家要做的是打电话给银行，问一下冻结的原因，哪里冻结的，冻结期限是多少天，冻结机构的电话是多少？这些是要了解清楚的，如果是银行冻结原因，他们会告诉你怎么处理，根据他们的提示照做可以了，如果是**冻结，跟银行要冻结部门的电话，然后打电话咨询相关部门处理！
二：自我反省，冷静分析
当银行卡被冻结，要先反思自己有没做过违规违法的事情，比如出售、出租银行卡等。如果有，请及时准备好证据材料，向机关做好说明，做好被处理的准备。如果没有，则可以寻求解冻。
三：法律途径，寻求解冻
银行卡冻结时，通常会同步发送解除限制的指引，可以按照提示信息准备材料，寻求解冻，若是被权力机关冻结，则需要向权力机构提供强有力的证据证明资金的合法性。权力机构会根据法律程序对银行卡进行解冻。
冻友们在平时用卡的过程中，也要养成良好的用卡习惯，避免以上这些行为，不要等到银行卡被冻结付不了款的时候才后悔莫及。
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注意！信用卡不能碰的四条红线！
1、信用卡长期闲置没有使用
信用卡后闲置在一边的需要缴纳年费，不管你的信用卡使用与否，银行都会自动从你的信用卡账户中将年费扣除。
一般90%的信用卡都需要缴纳年费，但有些银行为了促进人们多刷信用卡消费，会对持卡人要求达到次数或者是消费额度能免除年费。
2、不规范不合理的用卡方式
很多人都知道信用卡是不能的，如果了很有可能会被封卡，但还是有很多人在这种不规范不合理的用卡方式，非正常时间，非正常消费金额，又或者是大额刷空等，很容易引起银行风控。
没有合理评估好自身的财务还款实力，而是沉浸在消费的中，乱用临时额度、备用金等，这些都是需要持卡人认真评估的。
3、一再使用错误的还款方式
有些人经济状况发生问题是，喜欢拆东墙补西墙，例如“以贷养贷”、“”、“强制上岸”、长期使用低还款、不断分期等做法都是错误的，很多持卡人不了解这些错误还款背后，所带来的种种负债。
这些还款方式只会给持卡人暂时的平静，债务问题没有得到根本解决，反而会“滚雪球”一般，将债务越滚越大，直至负债累累，无力负担。
4、逾期还清想注销信用卡
这一点是很多人都会犯的错误，不要在还清逾期欠款后注销信用卡，因为信用卡一旦逾期，会上征信，即使后期还款，逾期记录也会保留2-5年；
如果持卡人还款后马上采取销卡行为了，那么后的消费记录和逾期记录会一直在征信上留着，这样得不偿失。
使用信用卡是为了方便我们的生活，但是伴随而来的这种不良信贷问题，也应该引起每位持卡人的重视，生活中还是要量力而为，不能对其过度依赖，更不能造成过度借贷的债务，要严谨合理的把控自己的收支平衡，更要科学合理的使用卡片，而不是任由自己的物质欲望膨胀，造成难以估计的不良后果。
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信用卡被冻？不要慌！进来教你如何！
常情况下来说，和申请到低额度信用卡、信用卡被降额等情况相比，信用卡被银行冻结也是件令人头疼的事情，因为冻结状态下的信用卡，基本上不能办理任何业务了。
信用卡被冻结后，我们要及时了解原因，其次再定位怎么解冻。下面一起来了解信用卡冻结的原因以及解冻方法。
▶信用卡被冻结的4大原因
1、信用卡行为
信用卡是违法行为，银行明文规定持卡人不能使用信用卡。银行在信用卡核发后，会对信用卡的交易情况进行监督，只要持卡人进行违规操作很会被银行发现。
2、信用卡遗弃丢失
持卡人发现信用卡遗失或有被盗的风险后，可以主动申请冻结自己的信用卡。
3、持卡人非法操作
比如外借给他人使用、多次在上查询余额、多次密码错误、多次交易失败、同一时间跨地区交易等等，这类操作都有可能触发银行风控系统，银行会冻结信用卡。
4、信用卡长期逾期
如果信用卡逾期且经过后仍然不还欠款的，银行会冻结信用卡使用权。或者在短期内连续多次发生逾期还款，银行为了防范风险也可能会冻结信用卡。
▶信用卡冻结会影响信用记录吗？
1、信用卡被冻结不等于信用卡逾期，除非是因为信用卡逾期未还款导致的冻结。
2、信用卡冻结只是一种临时状态，但是如果刚好在出账单之前处于冻结状态，那么信用报告上会显示这个记录。
3、信用卡不能逾期，如果逾期90天以上，或6次以上（即征信报告中的“连三累六”），会被计入征信“”，会影响所有信用卡申请使用或。
▶信用卡解冻的4种方法
1、由于信用卡逾期还款被冻结，应该尽快将逾期金额悉数还上。之后打电话给信用卡中心，说明自己逾期的原因。如果是情况造成的逾期，或者逾期不是特别严重，银行会进行解冻。
2、如果是真的引起的冻结，那么立刻停止行为，过一段时间后向银行申请解冻。如果非主观故意，而是被怀疑，可以致电银行，说明情况，并申请信用卡解冻。
3、信用卡丢失或盗刷导致的信用卡被冻结，一般在相关事宜处理完毕以后，发卡行会为其解冻。
4、因违规被冻结信用卡，一般情况下信用卡是不允许外借的，所以如果是因为外借被冻结，应尽量说明外借理由，做到安心用卡，然后争取恢复用卡使用权。
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手把手教你如何避免信用卡逾期！
怎么样管理信用卡才不会逾期？
很多人因为忘记还款日导致信用卡逾期，这种冤枉的损失是完全可以通过一些方法来避免的，下面一起来学习一下如何避免！
一、忘记还款怎么办？
01、设置电子账单，用常用的邮箱接收信用卡的账单，如果是多张信用卡，建议使用同一个邮箱接收方便管理，如果邮件接收不到可以去回收站找一下，把该联系方加入通讯录白名单里。接单做好记录，设置提醒还款日是哪天。
02、做好账单统计，由于多张信用卡的账单日和还款日可能不一样，所以建议大家在手机或笔记本上记录清楚，包括卡种明细、账单日、还款日等信息。
03、关注并绑定信用卡微信公众号，会有消费实时提醒和账单提醒等功能，每一笔消费都能一目了然，让您不会忘记还款时间。
04、绑定自动还款，在申请的时候，可以勾选自动还款业务，在对应的中存入足够的金额，到还款日自动进行扣款；每月至少还“z低还款额”。
二、无法还款怎么办？
01、短时无法还款，可以请银行“通融”下。现在很多银行的信用卡都有容时容差服务，有的银行会为您直接开通这项服务，但有的银行需要自己去申请开通，因此，大家在拿到信用卡的时候，要先咨询客服进行确认。这项服务对持卡人规定额度内、过了还款日规定时间内的还款，仍然算正常还款，不再收取滞纳金和罚息。
02、如果您当前没有足够的钱来还款，可以选择先以z低还款额还款，只需在还款日还清低还款额即可，各大银行的低还款额一般仅为账单金额的10%。这种方法对于短期还不上欠款的持卡人是比较友好的！
信用卡逾期，牢记这五步自救法则！
信用卡给我们提供了很大的便利，但忘记还款要支付各种逾期杂费，还会产生不良信用记录。一旦有信用卡逾期情况，会在人行征信记录上留下“信用污点”影响办理其他信贷业务，挣钱不容易，所以要珍惜自己的信用。
大家科普一下“五步守则”，让你的信用完成逆袭！
一、沉着冷静，不自乱阵脚，挺住压力
面对巨额债务，能保持冷静几乎很少有人能够做到，债主逼债，银行，亲朋上门要债，法院传票，还款压力大，能把人逼疯，但是你不能慌，因为惊慌只能乱了分寸，解决不了问题，既然已经暴雷，要面对现实。
二、了解目前的逾期状况
知道逾期的是哪家银行、逾期多长时间、具体多少金额、是否连续逾期、是否注销卡片、是否还款、银行是否通知、账单是否收到、逾期期间卡片是否可以正常使用，做到头脑清晰，心中有数。
三、积主动与银行沟通，寻找解决办法
信用卡逾期欠款的情况，你可以主动跟银行沟通，说明遇到的困难，表明还款的诚心，让银行多给自己一点时间，可以尽快时间还清款，把损失缩小。
四、坚持向银行递交相关材料，保持通信
在向银行递交资料后，要时时跟进，不能只口头答应，结果资料没有递交，影响办理效率，资料提供完毕，要催促让协助处理，成功之后会来短信通知。
五、努力寻找机遇实现东山再起
如果暂时没有好项目可以做，先找份工作生存下来，利用劳动报酬先还清一部分债务，在工作的同时积累沉淀，留意机会，如有合适的项目要谨慎研究，牢牢抓住，全力以赴，因为这可能是你逆风翻盘的机会。
如果有关于债务方面的困扰，欢迎联系聚千法务。帮你进行债务规划，用合法合规的方法处理债务问题，助你早日上岸，回归正常生活！
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